יוצאים לגמלאות? מזל טוב, זהו ללא ספק רגע מרגש וחשוב בחיים.
רגע לפני הרעיונות והתוכניות העתידיות – חשוב לדאוג לשקט כלכלי שמתחיל בתכנון פרישה. תכנון מקיף ומקצועי בעזרת בעל מקצוע ידאג לכל הבירוקרטיה עבורכם, יספק לכם את כל המידע הנחוץ ויכווין אתכם ליציאה רגועה ונעימה לפרישה המיוחלת ואולי יותר מכל יסייע לכם בהגדלת ההכנסה השנתית אודות לניצול הפטור ממס קצבת הפרישה.
מהו תכנון פרישה ?
יציאה לפנסיה מהווה נקודה משמעותית בחייו של כל אדם הן מבחינה פסיכולוגית אישית והן מבחינה כלכלית.
כאשר יוצאים לפנסיה למעשה מפסיקים להשתכר על משכורת מהעבודה ועוברים להשתכר דרך קרן הפנסיה, הכנסות פסיביות שונות ועוד.
תוחלת החיים כמו גם רמת החיים שעולים עם הזמן מצריכים חשיבה והיערכות מוקדמת ליום הפרישה. תהליך תכנון פרישה הוא בעצם תכנון כספים וקצבאות שאמורים לקבל בפרישה הכולל בנייתו של תקציב הכנסות שוטף עבור הגמלאי שלוקח בחשבון את מגוון המקורות הכספיים העומדים ברשותו, תוך מקסום האפקטיביות של נכסים והשקעות שונות.
מתי מומלץ לבצע תכנון פרישה ?
את תהליך הפרישה לרוב מומלץ להתחיל בגיל 60, אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל ב- תכנון הפרישה.
ההחלטות אשר יקבעו את החיסכון הפנסיוני שלנו מתקבלות לאורך השנים – סכומי הפקדות לפנסיה, מסלולי השקעה נבחרים, רכישת נכסים מניבים ועוד.
למה לבחור בנו?
מומחיות
צוות היועצים שלנו מתמחה ספציפית בתכנון פרישה ומעודכן בכל החידושים בתחום.
גישה כוללנית
אנו מתייחסים לכל ההיבטים של חייכם הפיננסיים, לא רק לחסכונות הפנסיה.
תכנון ארוך טווח
אנו מתכננים לא רק לשנים הראשונות של הפרישה, אלא למשך כל תקופת הפרישה.
גמישות
התכניות שלנו מותאמות לשינויים בחיים ובשוק, ומתעדכנות בהתאם.
שירות אישי
אנו מלווים אתכם באופן צמוד לאורך כל הדרך, מהתכנון ועד ליישום.
היכן ניתן לעשות תכנון פרישה ?
תכנון פרישה מעבודה
טרם הפרישה לגמלאות חשוב מאד לסגור את כל הפינות מול מעסיקכם.
היפגשו עם הנהלת החשבונות, הביאו בפניהם את כל המסמכים הרלוונטיים לטובת כל הפיצויים המגיעים לכם. חשוב במיוחד לקבל טופס 161 (הודעה על פרישה מהעבודה).
אם במהלך הקריירה עבדתם אצל מספר מעסיקים (מה שנכון ברוב המקרים) חשוב לקבל מכל אחד מהם טופס 161 על מנת שמיסוי הפרישה לא יהפוך למורכב יותר.
הטופס נחשב למרובה אפשרויות ופרטים ורבים נוטים להתבלבל בו. חשוב מאד לדעת כי לאחר מילוי הטופס והגשתו לא ניתן להתחרט ולהגישו בשנית. אודות לחשיבות הנושא ולנוקשות סביבו, מומלץ להסתייע בשירותיו של יועץ לתכנון פרישה שיעניק לכם מניסיונו ומומחיותו בענייני תכנון פרישה ומילוי נכון של טופס 161, כך ששלב הבירוקרטיה יעבור בשלום.
תכנון פרישה ומס הכנסה
כמובן שלא ניתן לצאת לפנסיה מבלי שתצטרכו להיפגש מול מס הכנסה.
במידה ולקחתם יועץ לענייני פרישה הדבר יוכל להקל עליכם בהמשך התהליך.
טופס 161 לדוגמא, אותו הזכרנו בפסקה הקודמת הוא בעל השפעה רבה על הטבות מס גבוהות שייתכן ומגיעות לכם, אם למשל צברתם רצף תעסוקתי של למעלה מ-32 שנים.
שימו לב: בהנחה ולא מילאתם את טפסי הפרישה הרלוונטיים במס הכנסה או שמא מילאתם אותם בצורה שגויה, לא ניתן יהיה לשוב חזרה להליך זה. קיימים מצבים בהם גמלאי משלם חודש בחודשו מס הכנסה בגין הפנסיה שלו ללא אפשרות לתקן את המצב. הדבר יכול היה להיחסך ממנו לו רק היה דואג לתכנון פרישה מלכתחילה.
